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安徽农村信用社招聘考试：金融知识
 

　一、主要知识点和考点：

　　1、狭义的金融创新指金融工具的创新。以1961年美国花旗银行首次推出的大额可转让定期存单(CDs)为典型标志。广义的金融创新包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的创新。

　　2、金融创新的动因：金融管制的放松、市场竞争日趋激烈、利润最大化的驱动、科学技术的进步

　　3、按创新的主体来划分，金融创新可以分为市场主导型和政府主导型。按创新的动因来划分，金融创新可以分为逃避管制型、规避风险型、技术推动型和理财型等。按创新的内容来划分，金融创新可以分为制度创新、业务创新、工具创新。

　　4、商业银行存款业务的创新是对传统业务的改造，其发展趋势表现在以下四个方面：

　　①存款工具功能的多样化②存款证券化③存款业务操作电算化④存款结构发生变化

　　商业银行的资产业务的创新主要表现在贷款业务上，具体表现在以下四个方面：

　　(1)贷款结构的变化。(2)贷款证券化。(3)与市场利率密切联系的贷款形式不断推出。(4)贷款业务"表外化"。

　　中间业务的创新，彻底改变了商业银行传统的业务结构，为商业银行找到了新的、巨大的利润增长点，对商业银行的发展产生了极大地影响。

　　具体表现在：(1)中间业务领域极度扩张。(2)中间业务的收入占银行业务总收入的比重不断增大。(3)现代企业需要商业银行提供信托、租赁、代理融通、现金管理、信息咨询等多种中间业务。(4)中间业务创新的主题是电子计算机的广泛应用

　　5、金融衍生工具的创新

　　(1)远期合约

　　远期合约包括远期利率协议、远期外汇合约、远期股票合约等，以其中的远期利率协议发展最快。远期合约的最大功能在于转嫁风险。

　　(2)金融期货

　　金融期货的最主要的功能在于风险转移和价格发现。标准化的远期合约组合。

　　(3)金融互换

　　利率互换、货币互换、股票互换、交叉互换

　　(4)金融期权

　　看涨期权、看跌期权最大魅力就在于可以使期权买方利用它来进行套期保值，并将风险锁定在一定的范围内

　　6、金融抑制的直接原因是金融管制

　　7、金融深化指随着一个国家或地区的经济发展对金融服务不断提出新的要求，其中金融中介、金融工具、和金融市场不断进行创新，市场可以运用的资金潜力不断被挖掘，市场规模不断增加，同时不断走向专业化和复杂化的过程。衡量金融深化的指标：货币化程度：货币交易总值/国民生产总值。货币化程度越高，经济的市场化、金融化程度越高。

　　8、金融深化的原因：(1)信息不对称(2)交易成本

　　信息不对称指交易的一方对交易的另一方的信息掌握不充分而无法做出准确决策的现象。逆向选择是一种由于信息不对称而常常在交易发生前出现的问题。道德危害又称道德风险，一种由于信息不对称而常常在交易发生后出现的问题。

　　9、金融深化重要的表现：

　　(1)专业生产和销售信息机构的建立。

　　(2)政府出面进行管理。既是金融深化的要求和条件，又是标志和内容。

　　(3)金融中介的出现。金融中介的出现和专业化分工是金融深化的最重要表现。

　　(4)限制条款、抵押和资本净值。

　　10、金融抑制是金融市场受到不适当的干预，各种类型的资金价格被扭曲，融资渠道受阻，使金融与经济均无法达到最佳状态。金融抑制的表现：

　　(1)对资金的价格即对利率的管制--金融抑制最主要的表现

　　(2)对货币的价格即对汇率管制--金融抑制的主要表现

　　(3)金融的欠发达状态

　　11、金融自由化就是取消金融控制，完全交由市场决定。金融自由化的原因

　　(1)金融自由化与经济金融全球化关系密切。

　　(2)国际组织是金融自由化的重要推动力。

　　(3)金融创新是金融自由化的重要因素。

　　金融自由化的条件

　　(1)宏观经济稳定。

　　(2)财政纪律良好。

　　(3)法规、会计制度、管理体系完善。

　　(4)充分谨慎的商业银行监管。

　　(5)取消对金融体系歧视性的税负(如利率高限、信贷管制、高储备率等)。

　　12、金融的作用是把储蓄转化为投资，从而提高全社会的经济增长水平。

　　(1)20世纪90年代对87个国家的研究发现金融深化与人均国民收入水平有密切的正相关关系。(2)负债流动比例也反映一个国家的金融深化程度，负债流动比例越高，金融深化程度越高。

　　13、麦金农和肖的模型(发展中国家)

　　主要从发展中国家存在金融抑制的角度进行设计，对发展中国家解除金融管制，实现金融深化很重要。

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